Quando você pensa em contratar um empréstimo consignado, qual é o primeiro aspecto que considera antes de escolher a instituição financeira? A grande “divisora de águas” quase sempre é a taxa de juros. O empréstimo consignado já é popular por oferecer taxas mais baixas do que outros tipos de crédito, mas a situação pode ser ainda mais vantajosa!
Antes de tudo, é importante saber que o empréstimo consignado é uma modalidade de crédito voltada exclusivamente para aposentados, pensionistas do INSS, trabalhadores com carteira assinada e servidores públicos. Os pagamentos são descontados diretamente do salário ou benefício, e o valor das parcelas não deve comprometer mais de 30% da renda mensal do mutuário.
Se esse não é o seu perfil, recomendamos explorar outras opções de empréstimo disponíveis aqui nos artigos da TechFinanceiro.
O que é o empréstimo consignado?
Se você decidiu continuar conosco, provavelmente se enquadra nos requisitos para solicitar o empréstimo consignado. Essa é uma opção interessante, pois pode ser usada para várias finalidades, como quitação de dívidas, compra de bens, reformas, viagens, entre outras. No entanto, é essencial lembrar que, apesar das taxas de juros mais baixas, o consignado ainda é uma dívida e exige responsabilidade.
Opções de crédito consignado com taxas reduzidas
Diferente de alguns outros tipos de empréstimo, a taxa de juros do consignado geralmente é fixa, o que é uma grande vantagem, pois cada parcela é definida no momento da contratação e dificilmente sofre alterações. Abaixo, destacamos algumas opções interessantes disponíveis atualmente:
Consignado do Sicoob:
Nossa primeira análise é sobre o Sicoob, o Sistema de Cooperativas de Crédito do Brasil, que possui mais de 7 milhões de cooperados espalhados pelo país, abrangendo mais de 400 cooperativas de crédito que atendem diversos setores, desde o agronegócio até pessoas físicas e jurídicas. Para beneficiários do INSS e setor privado, o Sicoob oferece taxas de juros a partir de 1,58% ao mês. A desvantagem é que é necessário ser cooperado para ter acesso a essas condições.
Consignado do Banco Inter:
O Banco Inter, pioneiro entre os bancos 100% digitais no Brasil, oferece uma ampla gama de serviços, incluindo contas, cartões, empréstimos, investimentos, seguros e até uma plataforma de negociação de criptomoedas. Para o consignado, o Inter tem taxas a partir de 1,69% ao mês.
Consignado do Banco Pan:
O Banco PAN, uma das principais instituições digitais do Brasil, é forte nos mercados de crédito pessoal e financiamento de veículos. Com taxas a partir de 1,70% ao mês, o Banco PAN permite o parcelamento em até 96 vezes e todo o processo, inclusive a simulação, pode ser feito 100% online.
Consignado da Caixa Econômica Federal:
A Caixa Econômica Federal oferece crédito consignado com a vantagem de contar com agências físicas em todo o Brasil, sendo uma boa opção para quem prefere bancos tradicionais. As taxas de juros para segurados do INSS estão em torno de 1,85% ao mês e, para servidores públicos, em torno de 1,61%.
C6 Consig (C6 Bank Consignado):
O C6 Bank, um banco digital, oferece o C6 Consignado, com taxas de juros em torno de 2,14% ao mês. Toda a contratação é feita online, facilitando o processo.
Agibank:
Outro banco digital que oferece consignado é o Agibank, com taxas a partir de 1,66% ao mês e parcelamento em até 84 vezes.
Banco BMG:
O Banco BMG é uma opção interessante, com taxas a partir de 1,66% ao mês, dependendo do convênio, e 2,46% ao mês para o cartão de crédito consignado.
Itaú:
O Itaú, um dos principais bancos tradicionais, oferece taxas em torno de 1,5% ao mês e é ideal para quem valoriza o atendimento presencial.
Vale a pena fazer um empréstimo consignado?
Se ainda está em dúvida sobre a contratação de um consignado, recomendamos entrar em contato com cada uma das instituições mencionadas para analisar melhor as condições. A maioria delas oferece simuladores online, onde você pode inserir o valor do crédito desejado e o número de parcelas para ter uma noção do valor total a ser pago.
Sugerimos também que você explore outras opções de crédito disponíveis no mercado. Uma alternativa interessante para quem não quer pagar juros é o consórcio, mas essa modalidade só é recomendada para quem não tem pressa em adquirir o bem.
Todas as informações neste e em outros artigos da TechFinanceiro podem sofrer alterações. Recomendamos verificar as atualizações diretamente com as instituições e empresas mencionadas.
Fontes: https://www.sicoob.com.br/, https://inter.co/ , https://www.itau.com.br/ , https://www.bancopan.com.br/ , https://www.caixa.gov.br/ , https://www.c6bank.com.br/ , https://agibank.com.br/