O final do está chegando e com ele vem novas perspectivas (guardar dinheiro!). Acredito que você esteja pensando em se programar para o próximo ano, não é verdade?
Que tal tentar guardar um pouco de dinheiro na poupança ou na caixinha de investimentos para o início do ano? Parece impossível, mas aqui você vai ver algumas dicas que poderão ser a luz no fim do túnel!
Economizar dinheiro não apenas ajuda você a construir um pé-de-meia, mas também pode ajudá-lo a atingir seus objetivos de longo prazo e fornecer segurança ao longo de sua vida. Além disso, para ter mais tranquilidade ao lidar com emergências, pode ser importante reservar um fundo todo mês só para o caso de emergências ou até mesmo oportunidades inesperadas – nunca se sabe, haha.
De acordo com as pesquisas e dados recentes, a dificuldade de economizar dinheiro é uma realidade para grande parte da população brasileira. Aqui estão os principais pontos sobre essa situação:
- 61% dos brasileiros não conseguem guardar dinheiro para investimento ou poupança, segundo a pesquisa “Pulso 2023” da Ipsos;
- Uma pesquisa do Datafolha revelou que 67% dos brasileiros enfrentam dificuldades para economizar
Mas, qual seria a grande razão e o porquê da nossa população brasileira não conseguir guardar uma caixinha mensalmente?
Razões para a dificuldade em poupar
- Hábitos ruins de consumo, falta de consciência financeira e ausência de planejamento são apontados como fatores que contribuem para essa dificuldade
- A falta de educação financeira na cultura brasileira é citada como uma das principais razões
- 56% dos que não investem alegam falta de dinheiro como o principal motivo
Com estatísticas chocantes da dívida e falta de poupança, poupar dinheiro pode parecer difícil: de acordo com uma pesquisa do Banco Nacional, um quarto dos brasileiros não consegue pagar todas as suas contas no final do mês, e impressionantes 69% é difícil para pessoas para salvar. Confederação da Indústria (CNI).
A importância da educação financeira
A educação financeira não é apenas importante, mas deve ser um curso obrigatório para todos. Por exemplo, compreender a gestão financeira pessoal, a gestão de riscos, as estratégias de investimento e o planejamento da reforma pode melhorar significativamente a sua qualidade de vida.
Quando compreendemos conceitos como diversificação de investimentos, poupança e orçamentação, podemos planejar um futuro financeiramente estável com confiança e autonomia. Podemos dizer que investir em educação financeira é investir no seu futuro porque lhe dá uma base sólida para fazer as escolhas certas.
Como economizar no próximo ano?
Para começar, faça um orçamento: é essencial entender todas as suas despesas mensais e definir quanto pode reservar para economizar. Após essa análise, evite se comprometer com dívidas desnecessárias para compras que não consegue pagar de imediato.
Busque formas de reduzir seus gastos: cozinhar em casa em vez de almoçar fora ou pedir delivery pode ajudar bastante. Outra maneira de economizar é cancelar assinaturas que você quase não utiliza; é provável que você encontre algum serviço sendo cobrado mensalmente sem necessidade.
Com as taxas de juros elevadas e a possibilidade de novos aumentos, tente liquidar suas dívidas o mais rápido possível. Automatizar pagamentos com transferências e débitos automáticos direto da sua conta-corrente é uma boa opção para garantir que tudo seja pago em dia.
Além disso, aplicativos podem facilitar o controle financeiro e ajudar na economia, como o Mobills, o Organizze e até as ferramentas dos próprios bancos. Alguns deles permitem, por exemplo, que você arredonde suas compras e guarde a diferença, enquanto outros auxiliam na criação de um orçamento.
Há também apps voltados para investimentos, onde você pode guardar dinheiro e potencialmente aumentar sua renda. Mas lembre-se: investir envolve riscos, e é aconselhável consultar profissionais especializados antes de tomar qualquer decisão.
Por fim, estabeleça metas realistas, como reservar um valor fixo mensalmente para uma compra específica, seja para uma casa, viagem de férias ou outra realização pessoal. Ter um objetivo claro ajuda a manter a motivação!
Economizar pode parecer difícil no início, mas com determinação e prática, é possível criar hábitos financeiros sólidos e, quem sabe, permanentes.
Já pensou em criar uma caixinha? É a hora de começar 2025!
Uma “caixinha anual” é uma excelente forma de economizar ao longo do ano para atingir metas específicas, como uma viagem, presentes de fim de ano ou algum outro objetivo financeiro. Para começar, defina uma meta clara: estabeleça o valor total que deseja juntar ao longo do ano. Por exemplo, se sua meta é juntar R$ 1.200, precisará reservar R$ 100 por mês.
Escolha uma forma de contribuição: você pode optar por um valor fixo mensal ou um método escalonado. Com o valor fixo, você reserva o mesmo montante todo mês (como os R$ 100 do exemplo), para alcançar o total desejado ao final do ano. Já no escalonado, você começa com um valor baixo, como R$ 10 em janeiro, e vai aumentando progressivamente ao longo dos meses (R$ 20 em fevereiro, R$ 30 em março, e assim por diante). Esse método ajuda a economizar um valor maior de forma gradual.
Use uma conta separada para essa caixinha, como uma conta digital ou poupança específica, o que facilita o controle e ajuda a evitar que você use o dinheiro antes da hora.
Automatize suas transferências: uma boa prática é configurar uma transferência automática para a data do seu pagamento. Dessa forma, você garante que o valor será guardado antes mesmo de usá-lo em outras despesas, reduzindo as chances de esquecer ou deixar de cumprir o objetivo.
Considere um rendimento extra (opcional): se for viável, coloque o dinheiro em uma conta com rendimento automático, como uma que siga o CDI. Isso ajuda a valorizar o fundo, ainda que modestamente, e potencializa seu saldo até o final do ano.
Por último, faça uma revisão semestral para avaliar seu progresso. Assim, você pode ajustar o valor mensal, caso seja necessário, para garantir que está no caminho certo para alcançar a meta.
Com um planejamento claro e contribuições consistentes, sua caixinha anual pode se tornar uma maneira simples e eficiente de economizar e, ainda, desenvolver um hábito de poupança.
Compre tudo à vista!
Optar por comprar tudo à vista pode ser uma excelente estratégia para economizar, mas se é a melhor opção vai depender das condições financeiras e dos objetivos de cada pessoa. Ainda assim, pagar à vista é uma ótima escolha para quem deseja manter um controle rigoroso dos gastos.
Uma das principais vantagens de pagar à vista é a eliminação de juros e outras taxas que muitas vezes acompanham as compras a crédito. Embora algumas compras parceladas ofereçam taxas de juros baixas ou até mesmo zero, o custo pode aumentar conforme o número de parcelas. Além disso, há cobranças adicionais que podem complicar o orçamento, como taxas por atraso, de associação, e de manutenção.
Outro benefício dos pagamentos à vista, especialmente quando feitos no débito, é a possibilidade de conseguir descontos e ofertas especiais. Vendedores geralmente preferem essa forma de pagamento, pois recebem o dinheiro imediatamente e não precisam lidar com pagamentos futuros. A desvantagem é que, ao pagar à vista, você depende exclusivamente do valor disponível em sua conta bancária, o que exige um bom planejamento para evitar imprevistos.
Portanto, a resposta é sim: ao comprar à vista, você pode melhorar sua saúde financeira, estar mais perto de alcançar suas metas e, principalmente, evitar dívidas.
Mesmo com essas dicas, guardar dinheiro continua difícil?
Lembre-se: mesmo com o básico, às vezes, é necessário profissional para nos auxiliar a fazer a nossa contabilidade, administração de carteiras de investimento, seja ele um contador, advogado, corretor de seguros… Esses profissionais são qualificados caso sua demanda seja ainda maior!
Por isso, um profissional pode ser fundamental para te ajudar nessa trajetória a economia.
Vamos começar agora a economizar? SIM!
Observamos que economizar dinheiro exige a adoção de práticas de investimento e economia, com foco na importância da educação financeira. Esse processo envolve estratégias como estabelecer um orçamento, automatizar economias e utilizar aplicativos.
O pagamento à vista traz diversas vantagens, incluindo a ausência de juros e taxas, o que contribui para um melhor controle financeiro. Além disso, é essencial se adaptar às mudanças tecnológicas e buscar orientação especializada.
Para alcançar a estabilidade financeira, é fundamental combinar conhecimento, disciplina e estratégias eficazes. Conte com o techfinanceiro para mais artigos informativos sobre finanças.
Fontes de referência: https://www.mobills.com.br/, https://riconnect.rico.com.vc/