Está com o nome negativado e busca por alternativas de cartão de crédito? Descubra quais são os melhores cartões de crédito para negativados com limite um pouco mais alto, sem cobrança de anuidade e com aprovação facilitada.
Infelizmente, o cenário financeiro dos brasileiros não está tão favorecido atualmente, em que encontramos inúmeros cidadãos brasileiros em inadimplência, possuindo pendências altas e um histórico de pagamento que inviabiliza a solicitação e aquisição de cartões de crédito com limites favoráveis e opções surpreendentes.
Com isso, ter o nome negativado pode parecer um grande obstáculo para quem busca manter ou restaurar a saúde financeira, especialmente no que se refere ao acesso a produtos de crédito. Porém, há opções específicas para esse cenário: o cartão de crédito para negativados. Esses produtos financeiros têm características exclusivas que tornam mais acessível o uso do crédito, mesmo para quem enfrenta problemas financeiros.
Características de cartões de crédito para negativados:
Os cartões de crédito para negativados são produtos financeiros constituídos e voltados para pessoas que estão com o nome inscrito em órgãos de proteção ao crédito, como SPC e Serasa. Esses cartões possuem características específicas para facilitar o acesso ao crédito para quem enfrenta dificuldades financeiras, sendo aspectos como:
- Critérios de Aprovação Flexíveis:
Os cartões para negativados geralmente possuem requisitos menos rigorosos para aprovação, permitindo e facilitando a obtenção de crédito para pessoas com restrições no nome. Em muitos casos, essas condições são definidas com base na análise de renda e no relacionamento do cliente com a instituição emissora do cartão, desconsiderando parcialmente ou totalmente restrições no histórico de crédito. - Limite Inicial Menor:
Em algumas instituições financeiras, observa-se que o limite de crédito inicial é reduzido se comparado com cartões convencionais, servindo como um meio de construir ou recuperar o crédito do cliente. Este limite, entretanto, pode aumentar gradualmente conforme o uso responsável e o pagamento regular das faturas. - Consultas ao SPC/Serasa:
Além de todas essas vantagens, existem também opções que não realizam consultas aos órgãos de proteção ao crédito, ou até mesmo realizam análises brandas, o que facilita e possibilita maiores chances de aprovação para pessoas com nome negativado. Esse aspecto é um diferencial importante para consumidores que buscam reverter a situação de restrição. - Uso Controlado:
Esses cartões muitas vezes vêm com ferramentas e limites que ajudam os usuários a controlar melhor suas finanças e evitar dívidas adicionais. Algumas emissoras oferecem aplicativos que permitem gerenciar gastos em tempo real e definir limites personalizados.
Funcionamento da aprovação de crédito para negativados:
Como foi informado acima, alguns bancos oferecem cartões de crédito para pessoas negativadas sem realizar consultas ao CPF ou histórico de crédito em órgãos como Serasa e SPC. Entretanto, há instituições que ainda fazem essas verificações. Por isso, a aprovação de um cartão para quem tem o CPF negativado leva em conta não só a existência de dívidas, mas também outros fatores como o histórico de pagamento de contas, faturas e a renda mensal.
O bom relacionamento financeiro, mesmo em situações adversas, é um ponto essencial. Isso significa pagar contas e compromissos financeiros em dia, manter o uso controlado de produtos financeiros e demonstrar estabilidade na movimentação de renda. Com essas práticas, mesmo quem está negativado pode ter boas chances de obter um cartão com limite.
Pontos negativos de solicitar cartão de crédito voltado para negativados:
Infelizmente, assim como outros cartões de crédito, os cartões para negativados também têm seus pontos negativos, em que se trata de certos aspectos que podem desfavorecer as finanças do indivíduo, o que possivelmente gera outras problemáticas. Veja abaixo fatores desfavoráveis de se obter cartões de crédito:
- Taxa de juros elevada:
As taxas de juros de cartões para negativados são, em geral, mais altas do que as dos cartões convencionais. Essa condição aumenta os custos de utilização em caso de atrasos ou pagamento do valor mínimo da fatura. - Limite de crédito reduzido:
O limite inicial costuma ser baixo, restringindo as possibilidades de uso do cartão, especialmente para compras de maior valor. - Altas tarifas e geralmente taxas adicionais:
Muitos cartões para negativados cobram tarifas como emissão, manutenção ou taxas extras, o que pode encarecer o uso do produto. - Acesso restrito a determinados benefícios:
Ao contrário de cartões tradicionais, esses cartões raramente incluem programas de recompensas, milhas ou acesso a promoções exclusivas. - Impacto no Score de crédito:
O uso inadequado do cartão pode impactar negativamente o Score de crédito, dificultando ainda mais o acesso a produtos financeiros no futuro. - Possibilidade de endividamento:
Para quem já enfrenta dificuldades financeiras, o uso inadequado do cartão pode agravar ainda mais a situação, aumentando as dívidas e as restrições.
Esses pontos mostram que, apesar de ser uma alternativa para pessoas com restrições no nome, é preciso avaliar com cautela a solicitação de um cartão de crédito para negativados.
Vale a pena fazer um cartão para negativados?
O cartão de crédito é um dos métodos de pagamento mais comuns e amplamente aceitos, com opções adequadas para diferentes perfis de consumidores. Sendo assim, ter dívidas não precisa ser um obstáculo para obter um cartão mesmo com o nome negativado.
Além disso, o cartão de crédito é uma opção e modalidade extremamente importante para àqueles que desejam realizar investimentos, usar em casos de emergências e entre outras funções principalmente quando se trata de negativados, em que o poder de aquisição é menor e menos propício à contemplação de créditos.
Dessa forma, vale a pena considerar a solicitação de um cartão de crédito com nome negativado, seja pela internet ou diretamente em uma agência. No entanto, é fundamental avaliar as opções disponíveis, os benefícios oferecidos e os requisitos necessários para garantir que você escolha o melhor cartão para a sua situação.
Dicas para sair das dívidas:
A trajetória para se livrar das dívidas pode ser difícil, mas adotando algumas estratégias, é possível melhorar as chances de recuperar a saúde financeira. Para solucionar tais problemáticas, é necessário tomar algumas atitudes, sendo elas:
- Crie um orçamento detalhado:
Liste todos os seus gastos mensais para entender para onde está indo o seu dinheiro, incluindo despesas fixas e variáveis. Com uma visão clara dos seus gastos, você poderá identificar e eliminar despesas desnecessárias. - Negocie suas dívidas:
Há muitos credores no mercado que estão dispostos a negociar e, sabendo das possibilidades de realizar propostas, busque por condições de pagamento mais favoráveis, como taxas de juros mais baixas e planos de pagamento mais longos. - Priorize dívidas com juros altos:
Priorize pagamentos das dívidas que geram mais juros, como cartões de crédito e empréstimos de curto prazo, para reduzir o impacto financeiro. - Estabeleça uma reserva de emergência:
Como ponto inicial e primordial a ser feito, comece a poupar uma quantia mensal, mesmo que pequena, para emergências. Isso ajudará a evitar o acúmulo de novas dívidas em situações imprevistas.
Referências: