Já pensou em contratar um empréstimo consignado? Será que essa modalidade é adequada para você? São essas questões que vamos explorar neste artigo – ou, pelo menos, queremos ajudá-lo a refletir sobre elas. Além disso, apresentaremos algumas opções atrativas do mercado para 2024.
Para começar, o empréstimo consignado é uma linha de crédito onde as parcelas mensais são automaticamente descontadas do contracheque do beneficiário. Bastante popular no Brasil, essa modalidade está disponível tanto para funcionários de instituições públicas quanto para empregados de empresas privadas, embora com algumas restrições, que explicaremos mais adiante.
Em geral, quem busca um empréstimo consignado está em busca de menores taxas de juros, algo mais difícil de encontrar em outros tipos de crédito. Essa vantagem é possível porque a renda do mutuário é utilizada como garantia de pagamento.
Outra consequência positiva é que os prazos de pagamento tendem a ser mais extensos, permitindo que o valor das parcelas seja mais acessível e administrável.
Para quem o empréstimo consignado é indicado?
O empréstimo consignado é recomendado principalmente para clientes de baixo risco, como aposentados, pensionistas do INSS, servidores públicos e empregados de empresas privadas que mantêm convênios com bancos. Esses grupos, geralmente, possuem estabilidade financeira e renda fixa, o que facilita a aprovação e reduz o risco de inadimplência.
Por isso, o consignado é uma boa escolha para quem precisa de dinheiro rapidamente e não tem acesso a outras opções de crédito. No entanto, aqueles sem vínculo empregatício ou que trabalham em empresas sem parceria com instituições financeiras podem não se qualificar. Se for o seu caso, confira outras alternativas de crédito em nosso site.
Vantagens e desvantagens do empréstimo consignado
Como tudo na vida, o empréstimo consignado apresenta prós e contras. Vamos a eles:
Vantagens:
- Taxas de juros mais baixas:
Como mencionamos, os empréstimos consignados geralmente apresentam taxas de juros menores em comparação com outras modalidades, uma vez que as parcelas são descontadas diretamente do salário ou benefício, diminuindo o risco para a instituição. - Facilidade de aprovação:
O pagamento garantido pelo salário ou benefício facilita os requisitos de aprovação. - Parcelas fixas:
Em geral, as parcelas são fixas, proporcionando previsibilidade e facilitando o planejamento financeiro. - Prazos mais longos:
A modalidade frequentemente oferece prazos mais extensos, tornando as parcelas mais acessíveis.
Desvantagens:
- Restrições de elegibilidade:
Apenas determinados grupos, como os citados anteriormente, podem contratar um empréstimo consignado. - Comprometimento de longo prazo:
Essa opção compromete parte de sua renda futura para os pagamentos das parcelas. - Risco de endividamento:
Em caso de inadimplência, há o risco de se acumular dívida com multas e juros adicionais. - Custos adicionais:
Alguns empréstimos consignados incluem taxas adicionais ou seguros obrigatórios, aumentando o custo total.
Novo teto de juros para empréstimo consignado INSS 2024
Desde agosto de 2024, o limite de juros para empréstimos consignados aos beneficiários do INSS está fixado em 1,66% ao mês. Para operações com cartão de crédito consignado, a taxa é de 2,46% ao mês. Essa medida foi aprovada pelo Conselho Nacional de Previdência Social (CNPS) em abril de 2024, refletindo a tendência de queda da taxa Selic, atualmente em 10,5% ao ano.
Melhores bancos para contratar um empréstimo consignado
Banco do Brasil:
O Banco do Brasil se destaca pela praticidade, com possibilidade de parcelamento em até 120 vezes. A liberação é rápida, geralmente em até 24 horas, e a primeira parcela pode ser paga em até 180 dias.
Sicoob:
Com uma das taxas mais baixas do mercado, o Sicoob é uma instituição sólida e reconhecida nacionalmente.
Banco Pan:
O Banco Pan oferece prazo de até 72 vezes para pagamento e um desconto de 25% em estabelecimentos parceiros. A análise de crédito é ágil, podendo ser aprovada em até 48 horas. Todo o processo pode ser feito pelo aplicativo, de forma totalmente digital.
C6 Consig:
No C6 Bank, o empréstimo consignado pode ser solicitado online, facilitando o processo em comparação com bancos tradicionais. O site do banco também oferece guias para evitar fraudes.
Banco BGM:
Com taxas em torno de 1,82% ao mês e 24,16% ao ano, o Banco BGM oferece refinanciamento e o processo pode ser feito inteiramente online.
Antes de solicitar um empréstimo consignado…
O empréstimo consignado pode ser uma alternativa interessante, mas há aspectos a considerar, como:
- Limite de crédito proporcional à renda:
O valor disponível para empréstimo é limitado a um percentual da renda mensal do solicitante. Isso significa que a quantia pode não ser suficiente para grandes projetos ou situações de emergência. - Dificuldade em renegociar:
Em muitas instituições, as condições do empréstimo são fixas e não podem ser renegociadas após a contratação, o que pode ser um problema caso surjam dificuldades financeiras ou mudanças econômicas. - Uso pessoal:
O empréstimo consignado é destinado exclusivamente para uso pessoal, sem possibilidade de direcionamento para contas empresariais.
Portanto, para quem busca crédito com taxas reduzidas e condições de pagamento favoráveis, o empréstimo consignado pode ser uma escolha vantajosa. No entanto, antes de decidir, é essencial ponderar cuidadosamente suas vantagens e desvantagens.
Em resumo, embora essa opção possa parecer atrativa para muitos, é crucial avaliar os contras com atenção antes de tomar uma decisão.
Todas as informações contidas neste e em outros artigos techfinanceiro podem passar por alterações. Sempre verifique atualizações com as instituições e empresas citadas.
Fonte: https://www.bcb.gov.br/